Category Archives for "Finansiell utdanning"

Hvilken kvadrant lever du i?

Du har kanskje jobbet hardt noen år og klatret oppover karrierestigen. Kanskje du fremdeles er i bunnen av stigen eller er nær toppen?

Hvor du er på stigen betyr egentlig ikke noe. Det som betyr noe er spørsmålet du glemte å stille deg før du begynte klatringen. Hvor står stigen?

Robert Kiyosaki, som er en av dagens fremste eksperter på finansiell utdanning og forfatter av en rekke bestselgere, har beskrevet modellen som i dag kalles kontant kvadrantet.

Denne modellen beskriver 4 kvadranter hvor kontanter og inntekter genereres.

Hvor stor finansiell frihet og frihet til egen tid som du opplever, avhenger i stor grad av hvilket kvadrant du befinner deg i.

Det første kvadrantet er beskrevet ved en ansatt som tjener penger gjennom å jobbe for noen andre eller for et selskap. Det andre kvadrantet beskriver en som tjener penger for seg selv eller gjennom et lite selskap som de eier. Det tredje kvadrantet er en forretningseier som eier en større forretning (typisk på 500 ansatte eller mer) som generer penger. Det siste kvadrantet er investorer som tjener penger på ulike investeringer – penger generer mer penger.

  • A = Ansatt
  • S = Selvansatt eller små selskap
  • F = Forretningseier
  • I = Investor

Hvilken kvadrant lever du i? Hvor får du størsteparten av pengene dine fra?

Kontantkvadranten2014

A kvadratet

Dette er hvor de fleste lever og hvor de fleste ender sine liv. Vårt utdanningssystem og vår kultur trener oss hele livet i hvordan vi skal leve i A kvadrantet.

Filosofien i dette kvadratet er: Gå på skolen, få deg en god utdanning, jobb hardt og få bedre stillinger, finn en god jobb med gode pensjonsforpliktelser og tilpass deg og krev ikke for mye.

Den grunnleggende verdien i dette kvadratet er trygghet.

“Jeg ser etter en trygg og sikker jobb med god lønn og gode betingelser.”

S kvadrantet

Drevet av ønsket om mer frihet og selv kunne bestemme aktivitetene, emigrerer mange mennesker fra A kvadrantet til S kvadrantet. Dette er plassen hvor mange prøver å realisere seg selv og prøve ut drømmen om noe mer her i livet.

Dette kvadrantet inkluderer alt fra freelancers, arkitekter, kiropraktorer, konsulenter, leger, coach, motivatorer, til godt betalte advokater.

Men enten du tjener 300 kroner timen eller 1 million i året er S kvadrantet ofte en felle å være i. Du har kanskje tenkt at dette er måten å sparke sjefen på, men hva som virkelig har hendt er at du bare har skiftet sjef. Du er fortsatt en ansatt. Den eneste forskjellen er at når du ønsker å skylde på sjefen for at noe er galt, er det du som er sjefen.

S kvadrantet kan være en veldig vanskelig plass i leve i. Alle vil ha en bit av deg. Myndigheten har krav til deg og du kan bruke mye tid på rapportering, regnskap og skatt. Dine ansatte vil ha tiden din, kundene krever deg og familien er aldri fornøyd siden du ikke har nok tid til dem.

Og hvordan kan du? Hvis du ikke jobber mister du fotfestet. Du har ingen fritid, fordi at du trenger å bruke tiden din for å kunne tjene penger.

Og i noen tilfeller står S for slaveri. Du eier egentlig ikke din egen virksomhet – virksomheten eier deg.

Verdien i dette kvadrantet er uavhengighet.

“Hvis du vil ha noe gjort, gjør det selv.”

F kvadrantet

F kvadrantet er hvor mennesker skaper store selskaper. Forskjellen mellom en S forretning og en F forretning et at mens du jobber for S forretningen, jobber F forretningen for deg.

De som lever i F kvadrantet har større frihet til egen tid og er mindre utsatt for tilbakeganger siden de eier sin egen kilde til inntekter.

Fokus i dette kvadrantet er å bygge velstand.

“Jeg ser etter de beste menneskene til å bli med på teamet mitt.”

I kvadrantet

Dette kvadratet er ikke vanskelig og forstå. Vi har alle spilt monopol. Fire grønne hus, et rødt hotell.
Verdi driver i dette kvadratet er finansiell frihet.

“Hva er avkastningen på mine investeringer.”

Å bytte jobb betyr ikke å bytte kvadrat

Hvor ofte har du ikke hørt noen klage på jobben sin, for så å gjøre en forandring, men for å ende opp noen år senere med samme klagen i en ny jobb?

Jeg jobber mer og mer, men får ikke uttellingen jeg fortjener.

Hver gang jeg får lønnspålegg spises det opp i skatt og høyere utgifter.

Jeg skulle heller vært …………, men har ikke råd til å gå tilbake til skolen og lære noe nytt nå.

Jobben stinker, sjefen stinker, etc.

Dette og mange andre uttalelser forteller om en person som er fanget – ikke i en spesiell jobb, men i kvadratet de tilhører.

Problemet er at de fleste bytter jobb for å forandre på problemene. Hva de egentlig trenger er å forandre kvadrat.

Å bryte ut fra typiske jobbstrukturer og skape din egen inntektsstrøm setter deg i den beste situasjonen du kan være i, siden det ikke gjør deg avhengig av sjefen din for å bestemme din årslønn. Nå bestemmer du den selv.

Den venstre siden av kvadratene (A og S), er hvor de fleste lever. Det er hvordan de er lært opp til å leve. Mange tenker at tittel betyr mye, men i F kvadratet er det ikke tittel det handler om. Banken ser ikke på din CV – den ser på din finansielle status.

A kvadratet er hvor vi er opplært til å tro at her finnes trygghet og sikkerhet.

I F og I kvadratet er hvor finansiell frihet og frihet til egen tid finnes. Men hvis du bare søker “trygghet” er kanskje ikke denne bloggen for deg. Det er det du som bestemmer.

Mulighet til å bytte kvadrat

I dag kan du bevege deg fra A kvadrantet til B kvadrantet. De som lever i B kvadratet bruker tid på å utvikle et stort nettverk.  Nå kan du gjøre det samme. Hos de beste selskapene innenfor nettverksmarkedsføring kan du bygge et internasjonalt nettverk på mer enn 500 mennesker.

Hva som er like viktig for deg er at disse selskapene har produktene, logistikken, styringssystemene, markedsføringsmateriell, websider, opplæring og alt grunnarbeidet til forretningen, er allerede gjort for deg.

Jeg liker veldig godt at du kan starte å bygge en F forretning mens du fremdeles befinner deg i A kvadrantet og parallelt med din personlige utvikling transformere deg over til F kvadrantet.

Hvilken kvadrant lever du i? Hvilken kvadrant vil du leve i?

Referanser:
Rich dad, Poor dad, Robert Kiyosaki
The business of the 21st century, Robert Kiyosaki

Den nye “spillet” om pensjonen din……hvordan planlegge klokt og vinne!

Den kritiske delen av pensjonsprosessen er IKKE kronebeløpet du trenger for å pensjonere deg, men mer systemet du følger for å maksimere akkumulering av velstand.

Det er en interessant modell om livsstil og finansiell uavhengighet som er utviklet av Franco Modigliani. Han vant faktisk Nobels fredspris i Økonomi i 1985 for denne modellen.

Graf-av-FrancoModellen viser at de fleste mennesker, i sine beste år, faktisk lever over evne. Forbruket topper seg rundt 48 år. Etter dette viser grafen at de fleste beveger seg mot et enklere liv og drastisk reduserer sin livsstil. Den viser også at det er en kritisk periode fra denne toppen og frem mot pensjonsalder for å ta igjen overforbruket. Målet var å leve FRA hva du hadde spart, og ikke fra inntekter som kommer fra investeringer.

I dag har bildet for pensjon forandret seg. Det er viktig å huske at en av de viktigste faktorer i all økonomi er demografiske forhold…..jo eldre befolkningen blir, desto hardere virker det på din økonomi. Hvorfor? Fordi pensjonister forbruker mer enn de produserer. Det blir et enda større problem når myndighetene og tilskuddordninger støtter pensjonistene, siden den yngre del av befolkningen må betale for disse kostnadene. I Japan de demografiske problemene store. Nesten 60% av deres voksne befolkning er over 65 år. Det er også et STORT problem i Europa og det vokser fremover.

Jeg tror mange vil finne det vanskelig å få en avkastning på sine investeringer og det vil bli en utfordring i en økonomisk vinter hvor de fleste land nå reduserer sin gjeld.

I praksis betyr dette at de aller fleste i Europa vil ende opp med MER UTGIFTER og det er utgifter vi IKKE KAN KONTROLLERE. Det er også viktig å huske at den største utgiften for pensjonister er medisinske utgifter og voksende helseutgifter er også en utfordring for myndighetene i dag.

Her er noen viktige råd for å administrere livet ditt og maksimere pensjonen din:

1 – Lev etter dine evner.

Det er ikke først og fremst hvor mye du tjener, men hvordan du bruker tiden din, sparer/investerer og får disse pengene til å vokse. Hovedproblemet til dem som lever under evne er GJELD. Du vil fremover se en stor forandring i hvordan forbrukere, selskaper og myndigheter tenker om bruk av gjeld. Med andre ord, når gjeldsbyrden skal reduseres minsker også muligheten til å få lån. En økonomisk vinter gjør også forbrukere til sparere. Dette er vel dokumentert i Japan og USA de siste årene. Selv om vi er heldig stilt i Norge på grunn av oljen, vil også vi bli påvirket av de store økonomiske forandringene som nå finner sted.

2 – Cash er konge.

Det betyr at å maksimere cashflow og cash reserver er den beste strategien for å bygge velstand. Hver gang jeg gir råd til mennesker med en finansiell utfordring er denne modellen steg 1 som jeg anbefaler.

3 – Fokuser på å øke inntekter.

Veldig mange fokuserer på budsjetter og reduksjon i utgifter. Det som de feiler i å innse er at du ikke kan budsjettere deg selv og samtidig komme videre. Inntektene minker og kostnader du ikke kontrollerer (skatt, avgifter, inflasjon etc.) er de som kan skape smerte for mange som sitter med en vanlig lønnsinntekt. Likevel gjelder fortsatt det gamle rådet – fokuser på hva du kan kontrollere. Finnes det derfor bedre måter å bruke tiden din på, eller anvende deler av tiden din til? Kan du skape ny cashflow eller en bedre cashflow enn du har i dag?

4 – Investere i eiendeler som gir inntekter.

Hvis du har suksess med de 3 første rådene er dette rådet som virkelig kan skape velstand for deg. Dette kan gi deg en livsstilen du drømmer om når du investerer tiden eller pengene dine på denne måten. Dette betyr at du både utvikler eiendeler og samtidig får disse eiendeler til å gi deg inntekter tilbake.

Her er en stor hemmelighet innenfor dette området – det handler ene og alene og risikostyring. Jeg har sett flere mennesker miste alt de eier, grunnet valg av mennesker de omgir deg med eller får råd fra. På skolen lærer du ikke i finansbøkene at den største risikoen innenfor finans er mennesker. Faktum er at enten styrer du selv pengene dine eller så gjør noen andre det. Hvis du tar råd fra andre mennesker, bør du vite hva som er oppnåelig (virkelighet kontra salgsprat) og basere dine beslutninger på risiko og ikke grådighet. Til slutt handler dette om å bygge steg-for-steg, unngå mistak, og så ha en prosess som produserer inntekter.

5. En plan for å kunne hjelpe ut over deg selv.

Mennesker med eiendeler som betaler seg ender ofte opp med å måtte beslutte seg for hva de skal gjøre med det de ikke kan bruke. Enten det er i løpet av livet deres eller etter livet, kan ingen av oss ta noe med til det lovede landet.

Derfor har mennesker som lykkes ofte en plan slik at deres ressurser kan tjene andre både nå og senere.

Bildet av pensjonen forandrer seg.

Til slutt. Jeg tror at vårt “bilde av pensjonen” vil gå gjennom en stor forandring. Før 60 årene var pensjon for de rike. Alle andre måtte jobbe til de ble for syke eller for gamle til å produsere. Vi overbeviste mennesker at en del av det kapitalistiske systemet var aldersbasert og at myndighetene støttet pensjonen.

Denne modellen faller nå over hele verden, og særlig i Europa akkurat nå. Resultatet vil bli at bildet går tilbake til hva det opprinnelig var – de som har posisjonert seg vil få alle fordelene. Resten vil jobbe til noen (eller systemet) tar vare på dem. Vi kommer til å se mange, mange som vil jobbe lenger enn dagens pensjonsalder på 67 år.

Det er et gammelt råd – forandre hvordan du tenker, forandre ditt liv. Hvis mennesker lærer å tenke annerledes og FØLGE EN VELPRØVD PLAN, da tar resten vare på seg selv. Jo før du våkner opp til hvordan du setter sannlighetene for pensjon i din favør, desto høyere blir sannsynligheten til å nå dine mål.

Selv har jeg lært meg at akseleratoren for å bygge velstad ALLTID er inntekter. Jeg kjenner verdien av å jobbe fokusert hver dag. Jeg kjenner verdien av å posisjonere meg i markedet. Jeg har lært meg å få betalt for denne verdien og få betalt på innsatsen til andre. Jeg har lært at nøkkelfaktoren for langsiktig suksess er å bygge langsiktige relasjoner med de RIKTIGE MENNESKENE.

Jeg har også lært at uten disiplin og fokus i hverdagen er det liten mulighet til å oppnå noe som helst i dette livet. Pensjon for meg er et mål på den suksess jeg har med å gjøre gode beslutninger og følge et velprøvd system. Hvis du følger systemet og gjør riktige valg, ikke bare kan du pensjonere deg, men du kan gjøre det i ung alder og med mer penger enn du noensinne hadde drømt om.

En cashflow forretning for fremtiden

En Personlig Franchise eller en forretning som baserer seg på nettverksmarkedsføring er en cashflow forretning som er spesielt tilpasset den nye økonomien vi nå ser. For meg ble denne muligheten en forandring i livsstil, og en Personlig Franchise er også en eiendel som gir gjentagende inntekter og som har gitt meg muligheten til å investere i nye eiendeler som betaler seg.

 

Grunnleggende kunnskap om skatt!

Ingen liker skatter. Likevel betaler vi alle skatt, men om du tar deg tiden til å lære basisen til skatteloven vil du redusere mer av byrden og betale mindre skatt. Ved å øke din finansielle kunnskap, kan du lære hva de rike allerede vet: Du kan ikke unngå  skattesystemet, men du kan snu det til din fordel.

Skattesystemet har utviklet seg over flere hundre år og er i dag et progresivt system. Det vil si at når inntekten stiger betaler du en høyere prosentandel av inntekten i skatt.

De fleste som har en lønnsinntekt har relativt små muligheter til fradrag og de må følgelig betale skatt av nesten hele inntekten sin. Det som blir igjen blir som regel brukt opp. De rike gjør dette på en helt annen måte. De tjener penger, bruker pengene, og av det som blir igjen betaler de skatt av, og det er lovlig.

Ansatte i bedrifter

Lønnsinntekt – betaler skatt – bruker

De som eier bedriftene

Tjener – bruker – betaler skatt

Hva er hemmeligheten til de rike? De drar fordel av “skattehullene” som tillater individer til å velge ulike typer selskapsformer. Såkalte skattehull kan også ha negative virkninger for noen, har de til hensikt å hjelp virksomheter med å utvikle seg og å vokse.

Skatteloven tillater bedrifter å trekke fra alle utgiftene de har i relasjon til virksomheten før de betaler skatt av det som er igjen. Hvordan kan du komme inn å få ta del i samme hemmeligheten.?

Først trenger du å lære hvilke selskapsformer som er tilgjengelig og hva er fordeler og ulemper med hver av dem. Disse selskapsformer inkluderer enkeltmannsforetak, ulike partnermodeler, aksjeselskaper og noen andre. Jeg anbefaler deg å konsultere din skatterådgiver for å finne den løsningen som passer deg best.

Ja, du kan vinne over skattesystemet. Ved å konsentrere deg på å tjene så mye som mulig, og samtidig vite at du kan redusere, men ikke eliminere, din skattebyrde.

FRYKT: Mine hardt tjente penger vil forsvinne i skatt til myndighetene.

FAKTA: Det er forretningsformer tilgjengelig som hjelper deg med å redusere dine skattebyrder. Ved å ta kontakt med en skatterådgiver, kan du strukturere din forretning på en slik måte at du oppnår en reduksjon i skatten.

FRIHET: Hvis du strukturerer din forretning på en god måte, kan du beskytte mer av ditt overskudd.

Det er et spill. “Vi (skatteadvokater) lærer de rike hvordan de skal spille, slik at de kan forbli rike, og myndighetene fortsetter med å forandre reglene slik at vi kan bli rike ved å lære dem hvordan.” – John Grisham

ENKELMANNSFORETAK

“Dette er den eldste og enkleste formen for forretning. Eier og selskap er den samme, og de gleder seg over alle fordelene, men lar selskapet ha ansvaret for gjeld og skatt.”

Et enkelmannsforetak krever bare en person og alle inntekter som er generert fra virksomheten regnes som personlig inntekt. Eier rapporterer alle inntekter og tap på forretningen og har lov til å trekke fra utgiftene til forretningen før skatt blir beregnet. Eier står også ansvarlig for selskapet og kan bli saksøkt av en misfornøyd kunde eller en leverandør som ikke får betalt. Hvis selskapet ikke kan betale vil eier stå ansvarlig for å dekke gjelden.

Fordeler:

Eier har full kontroll
Fleksible beslutninger
Trekke fra utgifer
Eier beholder alt overskudd
Lett og billig å sette opp

Ulemper:

Eier ansvarlig for gjeld og krav
Forretningen avsluttes ved eiers død
Skatt kan være høyere enn ved andre selskapsformer

AKSJESELSKAP

mange tenker at et aksjeselskap er et selskap som har mange ansatte, men et aksjeselskap er egentlig bare en måte å gjøre forretninger på. Det er en legal enhet som anses å være skilt fra eier, den tilbyr særskilte skattefordeler, samtidig som den beskytter deg mot kreditorer og andre som vil kreve noe fra deg. Eier kontrollerer selskapet som aksjeeier, og gjerne også den eneste eier. Det er eier som bestemmer.

Fordeler:

Begrenset ansvar for eier
Aksjeeier risikerer kun investeringen
Selskpet overlever, selv om eier dør.
Lett å selge små andeler med aksjer for å reise kapital
Skatter kan være lavere
Selskapet kan tilby visse fordeler som ikke er tilgjengelig i andre selskapsformer.

Ulemper:

Dobbel skatt på utbytte til aksjonærer
Krav til regnskapsføring, rapportering og revisor
Myndighetene kan begrense operativ fleksibilitet

Her finner du mer informasjon om ulike selskapsformer i Norge:

  • Norskregistrert Utenlandsk Foretak (NUF) – er et selskap som er stiftet i et annet land, med filial i Norge. Denne har samme fordeler som AS har internasjonalt, men man slipper 100 000 i egenkapital, samt revisorplikt opptil 5 mill. kroner i omsetning per år.

Hva er Eiendeler, Gjeld, Inntekter og Utgifter?

Vent et øyeblikk, sier du. Er ikke inntekter en eiendel? Er ikke utgifter det samme som gjeld? Hvorfor må denne terminlogien være så forvirrende?

Det er en god praktisk grunn til å skille inntekter fra eiendeler og ugifter fra gjeld. Det er også en god praktisk grunn til å vurdere eiendeler sammen med gjeld og inntekter sammen med utgifter. Grunnen til dette er kontantstrøm (cash flow). Hvis du har et klart bilde av dine eiendeler/gjeld på den ene siden og inntekter/utgifter på en andre siden, vil du være i stand til å styre og øke din kontantstrøm (cash flow).

En eiendel putter penger i lommene mine, mens gjeld tar penger ut av lommene mine. Så enkelt er det. Likevel har mange mennesker problemer med å se forskjellen. Fordypet i sine regnskapsoppstillinger blir de hengende fast i tallene og de klarer ikke å fortelle hva som gir dem penger og hva som ikke gir dem penger.

Eiendeler gir penger til lommene dine. Gjeld tar penger fra lommene dine.

Les mer fra denne utdanningsserien:
Hva er Eiendeler, Gjeld, Inntekter og Utgifter?
Hva er Eiendeler?
Hva er Gjeld?
Hva er Inntekter?
Hva er Utgifter?
Hva er en Balanse?
Hva er et Resultatregnskap?
Hva er Kontantstrøm (cash flow)?

Hva er Eiendeler?

Eiendeler inkluderer:

  • Kontanter
  • Bankkonto
  • Aksjer
  • Obligasjoner
  • Aksjefond
  • Pensjonsfond
  • Gjeld til deg
  • Nettoverdi av forretning du eier
  • Nettoverdi av inntekter fra eiendom du eier

Som du kan se, er gjeld til deg en eiendel og kalles kundefordringer. Du selger en eiendom, og pengesummen kjøper skylder deg er en kundefordring.

Eiendeler inkluderer også nettoverdien av alle forretninger og eiendommer som du eier. Markedsverdien av en forretning eller en eiendom er pengene du kan forvente deg om du selger det. Men husk, at du må trekke fra (og betale) alle pengene du skylder i denne forbindelse, slik som lån på eiendommen.

Det er viktig å merke seg at vi ikke ser på din egen bolig, hytte eller bil som en eiendel. Hvorfor? Fordi det ikke produserer inntekter. Ditt hjem, bil, møbler, klær og videokamera er gjerne ting som har en finansiell eller sentimental verdi, men det er ikke finansielle eiendeler uten at de blir solgt med en finansiell gevinst. Følgelig er det faktisk å klassifisere som gjeld.

Siden personlige eiendeler ikke produserer inntekter, vil vi ikke behandle dem som eiendeler. Den finansielle oppstillingen du trenger å lære deg er den som en sofistikert investor bruker.

Les mer fra denne utdanningsserien:
Hva er Eiendeler, Gjeld, Inntekter og Utgifter?
Hva er Eiendeler?
Hva er Gjeld?
Hva er Inntekter?
Hva er Utgifter?
Hva er en Balanse?
Hva er et Resultatregnskap?
Hva er Kontantstrøm (cash flow)?

Hva er Gjeld?

Gjeld tar penger ut av lommene dine. Gjeld inkluderer:

  • Kreditkort og annen utestående gjeld
  • Boliglån
  • Bil lån
  • Studielån
  • Personlige lån
  • Skatter

Det typiske beløpet som du betaler innenfor hver av disse områdene blir sett på som dine utgifter som er relatert til gjelden. Ordet utgift i denne sammenheng referer til den totale betalingen, inkludert avdrag og renter. Utgifter er kalkulert som det relaterer seg til den totale kontantstrømmen (cash flow), ikke tekniske regnskapsprinsipper.

Grunnen til at de fleste mennesker strever finansielt er fordi de har kjøpt gjeld, men satt det opp under kolonnen eiendeler.

Derfor ser vi på ditt hjem som en gjeldpost. Det går også mye penger til vedlikehold av huset ditt i form av forsikringer, skatter, strøm, innvendig og utvendig vedlikehold og betalinger til fagfold som du må leie inn. Dette er alt sammen utgifter som er relatert til ditt hjem.

Det er misledende å tenke på ditt hjem som en eiendel, for hvem ville eie boligen om du stoppet å betale renter eller avdrag på ditt boliglån? Mange kjøper seg en bolig med håp om at den vil øke i verdi, men det er ingen garanti for det, og noen boliger faller også i verdi. Bare etter at et hjem er solgt med overskudd kan det bli sett på som en eiendel.

Hver gang du skylder noen penger, blir du en ansatt av deres penger. Hvis du har et lån på 30 år, har du ansatt deg selv for 30 år.

Lån er gjeld fordi at det er penger du skylder til noen andre. Bruk av kreditkort er et typisk eksempel på gjeld.

Når du bruker et kreditkort, tar du egentlig opp et lån fra utsteder av kreditkortet. Med lånet kommer det også renter. Du betaler vanligvis ikke renter den første måneden, men alt som ikke er betalt innen denne tid løper det renter på.

Hvis du holder en balanse på kortet ditt vil også alle fremtidige innebetalinger være gjenstand for renter. Dessuten fakturerer kreditkortselskapene deg for et årsgebyr. Bruk av kreditkort gjør kjøp av varer og tjenester om til gjeld. Siden penger ikke bytter hender kan det virke som om noe er kjøpt for ingenting.

Men gjeld er ikke alltid negativt. Det er dårlig gjeld og det er god gjeld.

Dårlig gjeld kjøper ting som klær, biler eller annet elektronisk utstyr. Du kan ikke forvente å få en inntekt tilbake fra noe som er kjøpt med dårlig gjeld.

God gjeld er gjeld som tillater deg å kjøpe eiendeler. Et eksempel er kjøp av en leilighet som du leier ut. Leieinntektene brukes til å betale lånet og generere en kontantstrøm på toppen av det.

Det kan være finansielt smart å ha god gjeld. Det er aldri finansielt smart å ha dårlig gjeld.

Les mer fra denne utdanningsserien:
Hva er Eiendeler, Gjeld, Inntekter og Utgifter?
Hva er Eiendeler?
Hva er Gjeld?
Hva er Inntekter?
Hva er Utgifter?
Hva er en Balanse?
Hva er et Resultatregnskap?
Hva er Kontantstrøm (cash flow)?

Hva er Inntekter?

Hva er Inntekter og Utgifter?

Forståelsen og dynamikken til inntekter og utgifter er kritisk for styring av kontantstrømmer (cash flow).

Mennesker som ikke kan kontrollere sien egen kontantstrøm jobber for andre. Mennesker som kan kontrollere sin egen kontantstrøm jobber for seg selv eller har andre mennesker som jobber for seg.

Inntekter er penger som kommer inn i lommene dine. Kilder til inntekter er:

  • Lønn og bonuser
  • Tips
  • Renter på investeringer
  • Dividender
  • Leieinntekter fra eiendommer
  • Inntekter fra forretninger du eier
  • Utbytter fra selskaper og partnerskap
  • Finansielle gevinster ved kjøp og salg

Det er 3 grunnlegende typer av inntekter. Lønnsinntekter, passive inntekter og porteføljeinntekter.

Lønnsinntekter, som skattlegges høyere enn andre typer inntekter, er lønnen som er betalt en ansatt for jobben han/hun gjør. Lønnsinntekter inkluderer også tips og bonuser. Dette er inntekter som holder mennesker på den venstre siden av kontantstrøm kvadratet (Cash Flow Quadrant). En ung person får rådet “få de en god jobb” blir ofte sittende fast i denne delen av kvadratet.

Ønsker du å lære hvordan du kan konvertere lønnsinntekter over til passive inntekter eller porteføljeinntekter?

Passive inntekter er den inntekten som har den laveste skatten. Passive inntekter kommer fra en forretning du eier eller leieinntekter fra en leilighet eller en eiendom.

Forretningseiere eller eiendomseiere er ikke selv aktivt involvert i å generere de løpende passive inntektene. Pengene som de har investert i denne eiendelen jobber for dem.

Porteføljeinntekter er en type passive inntekter. Det er inntekter som kommer fra ulike finansielle papirer som dividender, aksjer, fond eller lisenser og royalties på avtaler som de har.
Porteføljeinntekter inkluderer også renter som er opptjent på en sparekonto, et utestående lån, eller en annen kilde.

Forskjellen mellom lønnsinntekter og passive inntekter eller porteføljeinntekter, er at du kan sette deg tilbake og la dine eiendeler jobbe for deg. Du har passive eller porteføljeinntekter.

Les mer fra denne utdanningsserien:
Hva er Eiendeler, Gjeld, Inntekter og Utgifter?
Hva er Eiendeler?
Hva er Gjeld?
Hva er Inntekter?
Hva er Utgifter?
Hva er en Balanse?
Hva er et Resultatregnskap?
Hva er Kontantstrøm (cash flow)?

Hva er Utgifter?

En utgift er det motsatte av en inntekt. Det er penger som forlater lommen din. Dine utgifter er alle dine betalinger. Det er din totale kontantstrøm (cash flow) – hver måned.

En regnskapsfører ville bare inkludere renter på et lån som utgifter, ikke selve avdraget. Men i denne utdanningen er vi mer bekymret for din totale kontantstrøm. Senere vil du lære å føre regnskap for din totale cash inn og din totale cash ut.

Utgifter inkluderer:

  • Skatter
  • Betalinger på kreditkort
  • Lån og avdrag på egen bolig
  • Bil lån
  • Andre lån
  • Matvarer og klær
  • Reiser og underholdning
  • Alle andre personlige utgifter

Inntekter betaler utgifter, og har du ikke nok inntekter må du øke gjelden din for å betale utgiftene dine.

Mange ting du kjøper er ofte unødvendige eller ikke planlagte utgifter som tar penger ut av lommen din. Det kan være nye klær, ting til hjemmet, reiser, en båt eler et par nye solbriller.

Kjøp av ting kan sakte men sikkert spise opp inntekten din, men også motivere deg til å ville tjene mer penger.

Mennesker som driver en større virksomhet og er på høyre siden av kontantstrøm kvadratet (cash flow quadrant) lærer fort verdien av å kjøpe eiendeler, siden det betaler for alle tingene som de kjøper.

For denne gruppen kan den del av utgiftene de har føres over på forretningen og de oppnår reduksjoner i skatt og avgifter. For eksempel kan et internettabonnement brukes til å kommunisere med kunder og du får skattefradrag for denne utgiften.

Fordelen med utgifter i en forretning er at de får tilbake moms og får trekke fra disse utgiftene før skatteberegningen foretas.

Les mer fra denne utdanningsserien:
Hva er Eiendeler, Gjeld, Inntekter og Utgifter?
Hva er Eiendeler?
Hva er Gjeld?
Hva er Inntekter?
Hva er Utgifter?
Hva er en Balanse?
Hva er et Resultatregnskap?
Hva er Kontantstrøm (cash flow)?

Hva er en Balanse?

Balanse og Resultatregnskap

Det er mange forskjellige typer oppstillinger av regnskapet som reflekterer dine finanser. De to viktigste er balansen og resultatregnskapet. Forståelsen av disse to dokumentene og deres relasjon til hverandre er en hovednøkkel til finansiell frihet.

Inntekter er penger inn. Utgifter er penger ut.

Oppstillingen av balansen forklarer seg selv. Den balanserer verdien av dine eiendeler mot verdien av din gjeld (dine forpliktelser). Den ene halvdelen er dine eiendeler og den andre halvdelen er din gjeld og din netto verdi.

Balanseoppstillingen indikerer hvor mye penger du har og hvordan du eier dem, og differansen mellom disse to på et gitt tidspunkt.

Mennesker som ikke er klar over styrken til en finansiell oppstilling, har ofte minst penger og de største finansielle problemene.

Fra balansen kan du avdekke din egenkapital eller din nettoverdi, som er differansen mellom summen av dine eiendeler og din totale gjeld.

Netto verdi = Eiendeler – Gjeld

Med andre ord, er din netto verdi hvor stor dine eiendeler er etter at du har betalt all gjeld (regninger og lån). Det er hvor mye du er verdt den dagen balansen gjøres opp.

Les mer fra denne utdanningsserien:
Hva er Eiendeler, Gjeld, Inntekter og Utgifter?
Hva er Eiendeler?
Hva er Gjeld?
Hva er Inntekter?
Hva er Utgifter?
Hva er en Balanse?
Hva er et Resultatregnskap?
Hva er Kontantstrøm (cash flow)?

Hva er Resultatregnskapet?

Resultatregnskapet, som også kalles profitt og tap oppstillingen, måler inntekter og kostnader. Den første delen av oppstillingen lister opp alle inntektene og den neste delen lister opp alle kostnadene.

Til forskjell fra balansen, som viser netto verdien på et gitt tidspunkt, setter resultatregnskapet opp inntekter og kostnader over en gitt tidsperiode.

Det er en svært god prosess å ta frem sitt eget resultatregnskap, og det bør gjøres regelmessig.

Resultatregnskap og balanser har en relasjon til hverandre. For eksempel hjelper resultatregnskapet til med å avgjøre om transaksjonen skal listes som en eiendel eller som ting du kjøper.

Mange mennesker feiler og innser ikke at det ikke er hvor mye penger du tjener, men hvor mye du beholder.

Resultatregnskapet starter med brutto inntekter og ender med netto resultater. Netto resultat, er den andelen av brutto inntektene som er igjen etter alle utgiftene er trukket fra.

Netto inntekt = Brutto Inntekt – Utgifter

Les mer fra denne utdanningsserien:
Hva er Eiendeler, Gjeld, Inntekter og Utgifter?
Hva er Eiendeler?
Hva er Gjeld?
Hva er Inntekter?
Hva er Utgifter?
Hva er en Balanse?
Hva er et Resultatregnskap?
Hva er Kontantstrøm (cash flow)?